Preguntas frecuentes

Sí. El ingreso de temporada califica para una hipoteca igual que el ingreso de un salario fijo, siempre que usted haya estado en la misma línea de trabajo durante al menos dos años y su ingreso haya sido constante. Con un estatus migratorio válido en Canadá e índices de servicio de deuda que encajen, usted tiene opciones reales.

El mito es que los prestamistas evitan los expedientes de temporada. En realidad los reciben todo el tiempo, siempre que el expediente se presente correctamente: promediando los años fiscales correctos, documentando la continuidad del empleo y considerando los periodos fuera de temporada desde el principio. Esa es la parte que yo manejo.

Envíeme cuánto gana en una temporada y cuánto tiempo lleva haciéndolo, y le diré qué prestamistas son realistas para su expediente.

Sí. Los compradores de primera vivienda pueden elegir una hipoteca de tasa variable. Ya sea que esté comprando su primera casa, refinanciando o renovando, tanto las opciones fijas como las variables están disponibles.

En la mayoría de los casos, no. Para la mayoría de las hipotecas con prestamistas A, el prestamista paga la comisión del agente.

Con algunos prestamistas B o prestamistas privados, pueden aplicarse honorarios del agente según la situación.

Un banco solo puede ofrecer sus propios productos. Un agente hipotecario tiene acceso a muchos prestamistas, lo que significa más flexibilidad y más opciones adaptadas a su situación y a sus metas.

Para una vivienda ocupada por el propietario en Canadá, el pago inicial mínimo comienza en el 5% del precio de compra. El monto exacto depende del precio de la propiedad.

Su plazo hipotecario es la duración de su acuerdo con el prestamista, comúnmente 3 o 5 años. Ese es el tiempo durante el cual su tasa y las condiciones de su hipoteca están fijadas.

Su amortización es el tiempo total que tomaría pagar la hipoteca por completo, generalmente 25 o 30 años.

Si compra una vivienda con menos del 20% de pago inicial, el seguro hipotecario por incumplimiento es exigido por las reglas de financiamiento canadienses.

Este seguro protege al prestamista, no al prestatario, en caso de que la hipoteca caiga en incumplimiento.

Depende de sus metas financieras y de su nivel de tranquilidad.

Las tasas fijas le dan estabilidad y pagos predecibles. Las tasas variables a veces pueden ofrecer tasas más bajas, pero pueden fluctuar si cambia la tasa prime.

No siempre. Una tasa más baja a veces puede venir con penalidades más altas, menos flexibilidad o condiciones más estrictas.

La mejor hipoteca suele ser la que se ajusta a sus metas generales, no solamente la tasa más baja.

Los prestamistas principalmente miran su ingreso, sus deudas, su historial de crédito y su pago inicial. Un puntaje de crédito más fuerte y niveles de deuda más bajos generalmente le ayudan a calificar con más facilidad.

El día del cierre es cuando se transfieren los fondos, se completa el papeleo legal y la propiedad de la vivienda oficialmente pasa a ser suya. Ese también es típicamente el día en que recibe las llaves.

Una preaprobación hipotecaria es una evaluación inicial de su situación financiera (ingreso, crédito, deudas y pago inicial) para estimar cuánto podría calificar. Por lo general también le otorga una tasa retenida por un período determinado, según el prestamista.

Sí. Como comprador, usted es responsable de los costos de cierre además de su pago inicial. Estos pueden incluir honorarios legales, impuesto sobre la transferencia de propiedad, seguro de título y otros ajustes.

Los costos de cierre suelen ser de alrededor del 1.5%–4% del precio de compra, dependiendo de la transacción. Los prestamistas con frecuencia recomiendan tener al menos cerca del 1.5% reservado para cubrir estos costos, además de su pago inicial.

Sí. La mayoría de las hipotecas de tasa variable le permiten convertirse a una tasa fija durante el plazo. La tasa fija ofrecida será la que esté disponible en ese momento con el prestamista, no su tasa variable original.

Una hipoteca de tasa variable es una tasa de interés que se mueve con la tasa prime del prestamista, la cual se ve influida por el Banco de Canadá. Generalmente se expresa como «prime +/− un descuento o una prima establecida», según el prestamista.

Un prestamista monoline es un prestamista que se enfoca únicamente en hipotecas. No ofrece servicios bancarios completos como cuentas de cheques o tarjetas de crédito, lo cual a menudo le permite mantenerse competitivo en las tasas hipotecarias.